Российский клуб экспертов по франчайзингу и готовому бизнесу

Бесплатная консультация
для франчайзеров
тел. 722-00-00

Взыскание задолжности по договору кредита.Коллекторские агенства.

Не все заемщики, заключающие кредитный договор с банком, добросовестно выплачивают по кредиту. Некоторые умышленно нарушают принятые на себя обязательства, то есть, по своей сути, являются мошенниками, другие же попадают в неблагоприятные условия, которые не позволяют им справляться с кредитными обязательствами, третьи просто забывают своевременно произвести очередной платеж или не понимают, как это сделать. Банк, безусловно, готов пойти на разумные уступки Заемщикам временно не имеющим возможности платить по кредиту. Однако, если все же наступит момент, когда уговоры банка (в случаях со злостными неплательщиками) или уступки (в случаях с жертвами обстоятельств) не возымеют должного действия, следует ожидать соответствующих реакций.

Возврат задолженности по кредитному договору достаточно длительная процедура и предусматривает наличие в банке дополнительных сотрудников, поэтому зачастую банку просто не выгодно самостоятельно заниматься взысканием задолженностей по кредитному договору, тем более, в отношении кредитов на незначительную сумму, к примеру, потребительских кредитов. Все чаще банки предпочитают не самостоятельно организовывать мероприятия по взысканию долга с заемщика, а пользоваться услугами профессионалов в области взыскания долгов, так называемых коллекторов (коллекторских агентств). Такое сотрудничество привлекательно для банка, поскольку позволяет ему сосредоточится на своих основных задачах: обслуживание, в том числе, кредитование физических и юридических лиц.

Таким образом, при взыскании задолженности по кредиту кредитором может выступать не сам банк, а уполномоченные им специалисты из коллекторского агентства.

При этом, коллекторское агентство может либо приобрести право требования к должнику у банка с определенным дисконтом и самостоятельно выступать в качестве нового кредитора, либо выступить на основании поручения банка, даваемого в рамках договора поручения, комиссии или агентского договора, за соответствующее вознаграждение.

Возникновение и быстрый рост коллекторских агентств напрямую связано с большим количеством невозвратов по кредитным договорам: в некоторых банках Москвы каждый пятый кредит является «проблемным».

Предполагается, что профессиональные работники на рынке взыскания долгов при осуществлении своей деятельности в первую очередь руководствуются действующим законодательством, другими словами деятельность коллектора осуществляется только в законных рамках.

Подробно и полно описать работу коллекторов достаточно сложно. Стратегия взыскания задолженности у различных коллекторских агентств разнится, кроме того, такая стратегия зависит от размера долга, срока просрочки, причин просрочки и других факторов.

Суть же работы коллектора сводится к созданию и укреплению вокруг должника атмосферы тревожности: осуществление психологического давления, поддержание состояния неопределенности и неизбежности погашения долга. Поскольку требования, возникающие из договора кредита, заключаемого банком и заемщиком, как правило, бесспорны и однотипны, коллектору в большей степени требуется быть психологом, нежели юристом

Однако, даже если согласиться с тем, что деятельность современного коллекторского агентства осуществляется в строгих рамках Закона, не все действия, предпринимаемые коллекторами, могут благоприятно отразится на Вас. Вот лишь некоторые примеры:

* непрекращающиеся звонки на телефон с настойчивым напоминанием или требованием погасить задолженность;

* дискредитация Вас перед родственниками, друзьями, руководством на работе;

* направление в Ваш адрес претензий, исковых заявлений с расчетом суммы основного долга и штрафных санкций, значительно превышающих их реальный размер;

* визиты судебного пристава-исполнителя, уже готового описать Ваше имущество.

Вышеуказанные действия, как правило, имеют положительный результат в отношениях с должниками, испытывающими временные финансовые затруднения или просто по недосмотру (рассеянности) пропустившими очередные платежи по кредиту. В случаях со злостными неплательщиками, зачастую «вооруженными» нормами права такие действия могут и не возыметь должного эффекта.

В любом случае, Вы всегда должны помнить, что хотя положения Гражданского Кодекса Российской Федерации и предполагают, что физическое или юридическое лицо, чье право которого нарушено, может требовать защиту своих нарушенных прав через органы государственной власти и даже самостоятельно защищать свои права, такая защита должна осуществляться в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства. Другими словами, Банк / Коллекторское агентство, понесшие убыток, вследствие неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору может требовать Заемщика исполнить данные обязательства в полном объеме, а в случае их неисполнения обратиться в суд.

Таким образом, если, по каким-то причинам, Вы не можете исполнить требования кредитора о погашении долга, заставить Вас это сможет только государство через систему службы судебных приставов, которые осуществляют исполнительные действия только на основании документов, определенных в ст. 7 Федерального закона от 21 июля 1997 г. N 119-ФЗ «Об исполнительном производстве».

При этом, следует четко знать, на какое имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не может быть обращено взыскание по исполнительным документам:

* жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

* земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, а также земельные участки, использование которых не связано с осуществлением гражданином-должником предпринимательской деятельности, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

* предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

* имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; * племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а также хозяйственные строения и сооружения, корма, необходимые для их содержания;

* семена, необходимые для очередного посева;

* продукты питания и деньги на общую сумму не менее трехкратной установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника, лиц, находящихся на его иждивении, а в случае их нетрудоспособности — шестикратной установленной величины прожиточного минимума на каждого из указанных лиц;

* топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

* средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; * призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

* * *

НОВОСТИ ИЗВЕСТНЫХ БРЕНДОВ

«Росинтер» купила T.G.I. Friday’s в центре Варшавы

Один из крупнейших ритейлеров в России компания «Росинтер» стала владельцем ресторана T.G.I. Friday’s, который расположен в центре Варшавы. Это позволило «Росинтер» стать единственным франчайзи  компании ...

За 2010 год ГК «Тамерлан» запустила14 магазинов «Пятерочка»

ГК «Тамерлан» была основана в 1999 году. На декабрь 2010 года в состав сети вошло 121 магазин в Волгограде и Волгоградской области. С 2003 году компания начала развиваться по франчайзингу....

Увеличим «Алфавит»!

Вот-вот начнется экспансия подмосковной сети магазинов обуви «Алфавит», в планах которой в 2011 году в два раза увеличить продажи обуви своего бренда. В наступающем году планируется запустить 12-15 точек не только в Москве, но и за ее пределами....

Harmonix осталась без роялти и бонусов

В былые времена игры вроде Guitar Hero и Rock Band приносили миллионные прибыли своим разработчикам. Но сегодня выясняется все больше подробностей о том, что их создател...

8 декабря начнет работу конференция для женщин-предпринимателей

В Тольятти «Агентство экономического развития» проведет 8 декабря текущего года конференцию «Женщина и предпринимательство», которая состоится в пансионате «Парк Отель» под патронажем администрации города....

В Новосибирске открылся первый супермаркет «Бэхетле»

В Октябрьском районе Новосибирска Бэхетле станет крупнейшим магазином - его площадь составит 1,5 тыс. квадратных метров. Штат - около 250 человек. Ранее магазины сети "Бэхетле" открывались только в Татарстане (13 магазинов) и Москве (5, первый был открыт в 2006-м)....

X5 Retail Group планирует развиваться в Башкирии

Начиная с 2011 года, продуктовый ритейлер X5 Retail Group планирует открывать не менее 30 магазинов собственных торговых сетей в год. Стратегический упор будет сделан на магазины-дискаунтеры «Пятерочка»....

В Перми открываются рестораны Subway

Три ресторана быстрого питания Subway появится в Перми. Из них один уже начал работу, а еще два будут открыты в скором времени. Отметим, что хозяева всех трех ресторанов разные. Такой случай, когда примерно в одно время в одном городе разными предпринимателями приобретается несколько франшиз ...

В Греции открылся первый магазин Stenders.

Латвийский производитель косметики Stendera ziepju fabrika (Stenders) открыл первый магазин в Греции. По словам представителя предприятия Майи Аболини, магазин расположен в Афинах, в торговом центре Golden Hall....

Rikki-Tikki открыла четыре магазина за последние два месяца

Компания «Рикки-Тикки» сообщила об открытии четырех новых магазинов за последние два месяца. За это время свое развитие торговая сеть детской одежды продолжила в городах Иваново, Оренбурге, Краснодаре и Ханты-Мансийске....

Москва, Россия и весь мир

Реклама

Франшиза Zara - Франчайзинг магазина модной одежды Zara, ZaraZara, Bershka, Promod и другие бренды из Италии, Франции, Испании, Турции, Китая