Российский клуб экспертов по франчайзингу и готовому бизнесу 
|
Бесплатная консультация |
ГлавнаяЭнциклопедия франчайзинга
|
Про скоринг
По нашему мнению на сегодняшний день алгоритм определения «качественного» клиента, то есть платежеспособного Заемщика не носит индивидуальный характер. Сама по себе процедура, так называемый «скоринг» заключается в обработке некоторых сведений о потенциальном заемщике, на основании которых устанавливается не только его материальные возможности, но и иные факторы, влияющие на решение банка при предоставлении кредита. Самый простой скоринг содержит следующие вопросы о Заемщике: * возраст; * семейное положение; * количество детей; * сфера деятельности; * квалификация; * стаж работы; * среднемесячный доход. Каждому ответу присваивается определенный балл. Предполагается, что если по результатам представленных данных Вам будет присвоено достаточное количество баллов, Банк продолжит работу с Вами, если не наберете, Банк, скорее всего, откажет Вам в получении кредита. Анализируя результаты можно прийти к выводу, что для банка гораздо предпочтительнее видеть Заемщиком мужчину от 35 – 50 лет, нежели Заемщика девушку моложе 20 лет; женатый заемщик более устроит банк, нежели неженатый, но, при этом, наличие несовершеннолетних детей у Заемщика не всегда приветствуется банком. Конечно, Банки используют более совершенные системы оценки кредитоспособности заемщиков, где также рассчитываются риски дефолта, риски возникновения просроченной задолженности и производится оценка ожидаемых убытков Заемщика и проч., но в любом случае надо учитывать, что сведения обрабатываются машиной, поэтому и не приходится говорить об индивидуальном подходе, по крайней мере, в отношении потребительских кредитов. Таким образом, размер заработной платы – не единственное, на что обратит банк внимание при вынесении решения о выдаче кредита. Что же может негативно повлиять на решение банка о кредитовании Заемщика? Некоторые банки гарантированно откажут в кредите, если у Заемщика есть действующие кредитные обязательства перед другими банками. В других, будет закрыт доступ к деньгам Банка Заемщикам с «темным» или «лихим» прошлым. Даже наличие двух и более административных правонарушений может явиться непреодолимым препятствием Заемщику для получения кредита в Банке. Также следует отметить о «нежелательных» или «проблемных клиентах». К их числу, как правило, относятся люди низко квалифицированных и низкооплачиваемых профессий. Такие как, уборщики, дворники, грузчики. Работники правоохранительных органов также относятся к «нежелательным» клиентам, поскольку имеют трудности с подтверждением «серого» дохода и находятся в зоне риска, напрямую связанным с исполнением ими своих обязанностей. Для нас было откровением узнать, что последнее время некоторые банки не жалуют Заемщиков хорошо разбирающихся в правовых вопросах кредитования – юристов, например. В любом случае, ничто не мешает Банку самостоятельно определить для себя обстоятельства, препятствующие Заемщику получению кредита в Банке (так называемые «стоп-факторы»). Более того, Заемщик может никогда и не узнать об истинных причинах отказа банка в предоставлении ему кредита, поскольку Банк оставляет за собой право не раскрывать причин такого отказа. Возможно, у некоторых потенциальных Заемщиков при прочтении данного материала, возникнет желание не указывать в анкете правдивых сведений о себе. Это неверный подход к делу, поскольку, все сведения, указанные Вами в заявке или анкете, будут тщательно проверяться соответствующей службой банка. Обман, скорее всего, вскроется достаточно быстро. Справедливости ради следует заметить, что сейчас существуют Банки, выдающие экспресс-кредиты на неотложные нужды и, следовательно, не уделяющие тщательного внимания личности Заемщика. Но Вам следует иметь ввиду, что возможные затраты Банка на не возврат кредита компенсируются высокими процентами ставками и иными расходами, которые Заемщик понесет по такому кредиту. * * * НОВОСТИ ИЗВЕСТНЫХ БРЕНДОВ«МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости» открыла новые офисы в МосквеКомпания «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости» открыла новый офисы на улицах Воронцово поле, 16 (Офис «На Курской»), на новом Арбате (офис «На Смоленской») и по адресу Балакиевский проспект, 2 («На Чертановской»).... Pompa завоевывает регионыСеть магазинов женской одежды Pompa появилась в 2003 году в Санкт-Петербурге после слияния с брендом Craft. Сегодня продукция Pompa представлена в 60 магазинах в 25 регионах России. Половина точек компании открыты с помощью франчайзинга.... Logistic Expert и «Мэлон Фэшн Груп» стали партнерамиУкраинская компания Logistic Expert продолжительное время предоставляет услуги по транспортной и складской логистике. Совсем недавно она подписала годовой договор ответственного хранения и складского обслуживания с представителем Санкт-Петербургской компании ... Руди Гигер поможет «Чужому» в перерожденииОколо тридцати лет прошло с того момента, как знаменитый художник Руди Гигер обессмертил киноленту «Чужой», став идеологом одной из самых страшных кинолент. Теперь он примет участие в новой части франшизы.... Traveler`s coffee теперь в Санкт-Петербурге, Ярославле и Владивостоке!Совсем скоро первые заведения новосибирской компании Traveler`s coffee откроются в Санкт-Петербурге, Ярославле и Владивостоке. По сообщению руководства компании, ... Сегмент корпоративного питания разочаровал ресторанный холдингРесторанный холдинг «Росинтер» планирует полностью отказаться от офисных столовых в пользу более престижных и рентабельных проектов, среди которых называют «Иль Патио» и «Планета Суши».... Запущена новая версия «Сайт 1С: Франчайзи»Компания «1С-Битрикс» объявила о выпуске новой версии готового решения «1С-Битрикс: Сайт 1С: Франчайзи», получившей номер 9.5, предназначенной для компаний «1С:Франчайзи».... МегаФон открыл собственный офис за полярным кругом"МегаФон" открыл офис за полярным кругом, в городе Лабытнанги Ямало-Ненецкого автономного округа. В компании поясняют, что таким образом оператор развивает свои розничные каналы. По планам "МегаФона" через два года количество контрактов, заключенных в собственной сети, должно вырасти вдвое - с ... Rezidor откроет два новых отеля в ШвецииThe Rezidor Hotel Group, одна из самых стремительно развивающихся гостиничных компаний мира, объявила о планах открыть в 2013 году два новых отеля бренда Park Inn by Radisson в Швеции: Park Inn Lund в Лунде на 190 номеров и Park Inn Helsingborg в Хельсингборге на 215 номеров.... Вывод франшизы в другую страну требует особенно основательного подходаНа Второй Конференции по ритейл-франчайзингу эксперты и ритейлеры обсудили разные аспекты развития франшиз за рубежом. Контроль, логистика, лояльность - основные понятия в таких ситуациях. Андрей Кривонос, глава Директората Ассоциации франчайзинга Украины, сориентировал российских франчайзеров в ... * * * Москва, Россия и весь мирРекламаФраншиза Zara - Франчайзинг магазина модной одежды Zara, ZaraZara, Bershka, Promod и другие бренды из Италии, Франции, Испании, Турции, Китая |
Возможность получения кредита ограничена сложной процедурой определения платежеспособности Заемщика. Это справедливо: Банк должен быть уверен в том, что Заемщик своевременно и в полном объеме сможет погашать кредит. Определить кредитоспособность Заемщика призваны различные программы и методы, разработанные соответствующими специалистами банка. Но вот в чем беда, современные реалии жизни могут привести к тому, что после проведения соответствующего исследования обеспеченный человек, работающий на себя и живущий в собственном доме за городом, окажется менее предпочтительным клиентом для банка, нежели клерк среднего уровня, снимающий квартиру в одном из спальных районов столицы. В чем же дело?