Российский клуб экспертов по франчайзингу и готовому бизнесу 
|
Бесплатная консультация |
ГлавнаяЭнциклопедия франчайзинга
|
Бежим менять валюту кредита?
Сегодня картина иная: доллар заметно укрепился и тем, кто имеет непогашенный долларовый долг, приходится нести значительные расходы при конвертации части своей рублевой зарплаты в американские деньги. Ближайшая перспектива также неутешительна - есть вероятность, что курс рубля еще может несколько снизится, несмотря на все заверения Центробанка. Особенно тяжело приходится гражданам, оформившим валютную ипотеку в долларах - получившаяся разница в ежемесячных платежах выглядит весьма внушительно (и не в пользу заемщика). Фактическое падение рубля с лета прошлого года, накладывающееся на укрепление "зеленого" относительно прочих валют, выливается сейчас в 40%-ный рост сумм, которые требуется каждый месяц относить в банк. И маловероятно, что доходы заемщиков выросли на сопоставимую величину. Возможно, они даже сократились - кризис на дворе, ранее прибыльным предприятиям и организациям "не до жиру". В такой ситуации можно попробовать рассмотреть вариант с рефинансированием обременительного займа. Проще говоря - необходимо привести параметры кредита к приемлемым. Один из способов - преобразовать валютный кредит в рублевый. Именно о такой возможности говорили недавно, например, представители Сбербанка. Многие другие государственные и частные банки также позволяют провести подобную процедуру, хотя и без особого энтузиазма со их стороны. Сам процесс рефинансирования юридически выглядит как досрочное погашение имеющегося кредита за счет нового. Как несложно понять, условия второго договора с банком могут (и, скорее всего, будут) предусматривать изменение не только валюты кредита, но и других его параметров: сроков, процентной ставки и так далее. И здесь есть не очень приятные для заемщика моменты. Надо отдавать себе отчет, что оформление банковского кредита всегда подразумевает проверку кредитором финансового положения своего будущего клиента. И при рефинансировании банк, вероятно, снова потребует документального подтверждения как платежеспособности заемщика (она могла существенно измениться за время действия предыдущего соглашения с банком), так и реальной необходимости самой процедуры рефинансирования (может быть, заемщик имеет достаточный доход для погашения существующего долга на прежних условиях). Точно так же, повторно, будет произведена оценка стоимости заложенного имущества. Что из этого следует? Прежде всего - новые расходы. Переоценка залога, комиссия за открытие кредитного счета, затраты на сбор различных справок - всё это будет оплачено из кармана претендента на перекредитование, как будто он пришел не рефинансировать кредит, а получать его впервые. Отдельные банки могут даже выставлять какие-то дополнительные финансовые требования с целью получения небольшого дополнительного дохода с клиента, которому некуда деваться. Банк совершенно не обязан "входить в положение" клиента и терять какую-то прибыль на перекредитовании. Конечно, кредитору также не выгодно, когда заемщик перестает платить и его заём попадает в графу "просроченная задолженность". Поэтому банк и соглашается на рефинансирование, но при этом предлагает такие условия, чтобы в итоге никоим образом не пострадать самому. Надо ли снова напоминать, что процентные ставки по рублевым кредитам существенно выше таковых при валютном кредитовании? Именно поэтому гражданам нужно тщательно, с калькулятором в руках, вывести баланс возможных потерь и выгод от смены валюты и прочих параметров кредита. В принципе, основное преимущество рефинансирования, ради которого оно обычно и затевается - это уменьшение размера ежемесячных платежей. И основное условие, при котором возможно выполнение данного требования - увеличение срока кредитования. В конечном итоге заемщик выплатит банку большую сумму, но зато - семья сможет обеспечить себе сносное существование в течение срока действия кредитного договора. Принимать же скоропалительное решение, глядя на нынешний рост курса доллара и падение рубля - опасно. Такое рефинансирование могло быть оправдано несколько месяцев назад - теперь можно только зафиксировать свои потери. А что, если доллар вскоре значительно ослабеет, как предрекают очень многие аналитики? Такой сценарий вполне возможен. Снова бежать в банк и опять менять валюту кредита? Потери денег при такой "хаотичной" стратегии будут только расти. * * * НОВОСТИ ИЗВЕСТНЫХ БРЕНДОВ«Росинтер» купила T.G.I. Friday’s в центре ВаршавыОдин из крупнейших ритейлеров в России компания «Росинтер» стала владельцем ресторана T.G.I. Friday’s, который расположен в центре Варшавы. Это позволило «Росинтер» стать единственным франчайзи компании ... За 2010 год ГК «Тамерлан» запустила14 магазинов «Пятерочка»ГК «Тамерлан» была основана в 1999 году. На декабрь 2010 года в состав сети вошло 121 магазин в Волгограде и Волгоградской области. С 2003 году компания начала развиваться по франчайзингу.... Увеличим «Алфавит»!Вот-вот начнется экспансия подмосковной сети магазинов обуви «Алфавит», в планах которой в 2011 году в два раза увеличить продажи обуви своего бренда. В наступающем году планируется запустить 12-15 точек не только в Москве, но и за ее пределами.... Harmonix осталась без роялти и бонусовВ былые времена игры вроде Guitar Hero и Rock Band приносили миллионные прибыли своим разработчикам. Но сегодня выясняется все больше подробностей о том, что их создател... 8 декабря начнет работу конференция для женщин-предпринимателейВ Тольятти «Агентство экономического развития» проведет 8 декабря текущего года конференцию «Женщина и предпринимательство», которая состоится в пансионате «Парк Отель» под патронажем администрации города.... В Новосибирске открылся первый супермаркет «Бэхетле»В Октябрьском районе Новосибирска Бэхетле станет крупнейшим магазином - его площадь составит 1,5 тыс. квадратных метров. Штат - около 250 человек. Ранее магазины сети "Бэхетле" открывались только в Татарстане (13 магазинов) и Москве (5, первый был открыт в 2006-м).... X5 Retail Group планирует развиваться в БашкирииНачиная с 2011 года, продуктовый ритейлер X5 Retail Group планирует открывать не менее 30 магазинов собственных торговых сетей в год. Стратегический упор будет сделан на магазины-дискаунтеры «Пятерочка».... В Перми открываются рестораны SubwayТри ресторана быстрого питания Subway появится в Перми. Из них один уже начал работу, а еще два будут открыты в скором времени. Отметим, что хозяева всех трех ресторанов разные. Такой случай, когда примерно в одно время в одном городе разными предпринимателями приобретается несколько франшиз ... В Греции открылся первый магазин Stenders.Латвийский производитель косметики Stendera ziepju fabrika (Stenders) открыл первый магазин в Греции. По словам представителя предприятия Майи Аболини, магазин расположен в Афинах, в торговом центре Golden Hall.... Rikki-Tikki открыла четыре магазина за последние два месяцаКомпания «Рикки-Тикки» сообщила об открытии четырех новых магазинов за последние два месяца. За это время свое развитие торговая сеть детской одежды продолжила в городах Иваново, Оренбурге, Краснодаре и Ханты-Мансийске.... * * * Москва, Россия и весь мирРекламаФраншиза Zara - Франчайзинг магазина модной одежды Zara, ZaraZara, Bershka, Promod и другие бренды из Италии, Франции, Испании, Турции, Китая |
В условиях, когда процентные ставки по кредитам в разных валютах различаются весьма существенно, одним из вопросов, которые приходится решать потенциальному заемщику, является проблема выбора наиболее экономного варианта кредитования. Положение осложняется и постоянными колебаниями курсов иностранных валют относительно российского рубля и друг друга. Еще полгода назад очень многие россияне предпочитали брать кредиты в долларах США, поскольку в рублях стоимость кредита получалась менее привлекательной.